不久前，人事部表示，將通過建立個人養老金制度、采用“養老金個人賬戶制”、逐步調整繳費上限的方法，發展養老第三支柱，應對未來可能存在的養老金不足情況。
雖然人們一直說關于如何養老的討論是沒有定論的，但事實上，從國家的角度談論養老一直被考慮為比較系統的方式。
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養老三大支柱
從目前人事部的思路來看，居民的養老由三大支柱保障。
第一支柱是“基本養老保險制度”，即所謂的職業養老保險+城鄉居民養老保險。通俗的就是大家現在經常討論的退休金。
從客觀上看，基本養老保險制度是目前最完善的體制，但正如大家過去所指責的那樣，該養老保險制度存在兩個不足。
一是范圍有限，二是現金支付制度。
前者的點大家容易理解。例如，為什么過去城市退休人員可以領取近萬元的退休金，而農村老年人卻不是？當時都沒有繳費，為什么最后退休時受到的待遇會有差異？但這其實是比較經典的歷史遺留問題。在這里我們不探究。
后者的邏輯也很明確。前者未繳納社會保障等費用時，目前總賬戶發給老年人的錢主要由現在年輕人繳納的費用支援。年輕人增速很高時，賬戶資金充足，但一旦年輕人增加數量放緩，統籌賬戶資金就會陷入困境。
面對老齡化社會的到來，基本養老保險制度對賬戶盈余狀況的總結不容樂觀。
還有第二個支柱是“企業年金和職業年金”。
簡單地說，參照日本的模式，企業可以出錢，根據企業的良心給員工追加整體養老保險，專業機構可以運營這些錢，在員工退休時享受這些分紅。
就這兩種年金的具體概念而言，企業發起的企業年金是機關和事業單位的職業年金。但最后一點，你們心里肯定也知道能制造這筆年金的企業到底有多少。
最后是第三支柱“個人年金賬戶”。
與第一種“鍋飯”性質的基本養老保險制度的統籌模式不同，個人養老賬戶是自我原則。
簡單地說，賬戶屬于你。你多出后不想多享受也沒關系。總之，國家給你提供這個選項，賬戶的錢提供稅收優惠，然后交給專門機構幫助運營。最后賺多賺少是你的。
但也有可能擔心期限問題和管理問題。針對這種擔憂，還提出了第三支柱的補充方法。即規范和發展個人商業養老金融產品。其實就是直接擺攤。
你可以相信我。扔給我。你不能相信我或者還有剩下的錢，自己解決吧。
因此，在養老三大支柱的指導下，其實大眾未來的養老模式相對明確。
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